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工作将如何影响社会保障福利?

在最近的一项调查中,68% 的现任员工表示他们计划在退休后工作以获得报酬。1

这种可能性提出了一个有趣的问题:工作将如何影响社会保障福利?

这个问题的答案需要理解三个关键概念:完全退休年龄、收入测试和应税福利。

完全退休年龄

根据社会保障管理局的说法,大多数工人不会面临“正式”的退休日期。社会保障计划允许工人在 62 岁后立即开始领取福利——或者将领取福利推迟到 70 岁。

“完全退休年龄”是指个人有资格获得 100% 的社会保障福利的年龄。例如,1956 年出生的人可以在 66 岁零 4 个月时获得 100% 的福利。2

收益测试

在达到完全退休年龄之前开始社会保障福利会带来收入测试。

如果工作人员在完全退休年龄之前开始领取社会保障金,社会保障局将在该人超过年度限额的每 2 美元中扣除 1 美元的福利。 2021 年的收入限额为 18,960 美元。3

在工人达到完全退休年龄的那一年,每增加 3 美元的收入,社会保障福利将减少到 1 美元。对于 2021 年,在工人达到完全退休年龄的月份之前,限额为 50,520 美元。3

例如,假设工人在达到完全退休年龄的那一年开始领取社会保障福利。在那一年,在工人达到完全退休年龄之前,工人的收入为 65,000 美元。社会保障福利将减少如下:

超过年度限额的收入    65,000 美元 – 50,520 美元 = 14,480
超过三分之一    14,480 美元 ÷ 3 = 4,827 美元

在这种情况下,该工人的年度社会保障福利将减少 4,827 美元,因为他们仍在继续工作。

应税福利

一旦您达到完全退休年龄,无论您赚多少,社会保障福利都不会减少。但是,社会保障福利是应纳税的。

例如,假设您提交联合申报表,并且您和您的配偶已过了完全退休年龄。在联合申报表中,您报告的总收入在 32,000 美元到 44,000 美元之间。您可能需要为多达 50% 的福利缴纳所得税。如果您的总收入超过 44,000 美元,则您可能有多达 85% 的福利需要缴纳所得税。4

在评估社会保障福利时,需要考虑许多因素。了解工作如何影响总福利可以帮助您制定一个计划,让您充分利用所有退休收入来源——包括社会保障。

退休年龄

资料来源:社会保障局,2021

1. EBRI.org, 2021
2. SSA.gov, 2021
3. SSA.gov, 2021
4. SSA.gov, 2021

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