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退休抵押贷款

任何经历过规划退休过程的人都知道,有很多事情需要牢记。储蓄、投资、预测医疗费用并确保您有足够的钱供未来几年使用只是开始。许多人忽略的一个问题是:“我应该在退休前还清抵押贷款吗?”答案比你想象的要复杂。

在退休时维持抵押贷款

机会成本

想象一下,您有 300,000 美元用于偿还抵押贷款。但是,您不是使用这些资金来偿还抵押贷款,而是将其投资。当然,停止每月付款是很诱人的,但如果这 30 万美元在未来五年内赚取了假设的 6% 呢?您将拥有略高于 400,000 美元的资金。是的,您的房子可能会在同一时期升值,但您应该考虑一次性支付的所有选择。1

消除(其他)债务

在您偿还抵押贷款之前,任何额外的现金可能更适合偿还利率较高的其他类型的债务,尤其是不可扣除的债务,例如信用卡余额。2

让你的抵押贷款工作

一些房主从他们税收的抵押贷款利息扣除中受益。3 这是它的工作原理:您支付的抵押贷款利息金额将从您的总收入中扣除,从而减少您的联邦所得税负担。4 但请记住,您离还清抵押贷款越远,您支付的利息就越少。如果您不确定自己是否能够利用这项抵押贷款福利,最好咨询您的金融专业人士。

退休您的抵押贷款

不要把钱扔掉

您的每月抵押贷款可能是您可用资本的很大一部分,尤其是在退休时。消除不必要的补贴可以显着减少您支付每月开支所需的现金数量。

无趣的兴趣

根据您的抵押贷款期限长短和债务规模,您可能要支付大量利息。

提前还清抵押贷款可以腾出资金用于其他用途。”

诚然,您可能会失去抵押贷款利息税收减免,但请记住,当您接近还清贷款时:每个月的更多款项用于本金,而较少用于利息。5,6 换句话说,您可以从税收中扣除的金额减少了。

家是心之所在

除了金钱之外,您的家还有其他价值。这是您抚养孩子、留下美好回忆的地方,您可能希望它留在家庭中。偿还抵押贷款可能有助于使您的家成为您遗产的一部分。毕竟,有些东西是无法定价的。

1. 这是一个假设示例,仅用于说明目的。它不代表任何特定投资或投资组合。寻求获得更高回报率的投资也涉及更高的风险。在采取任何投资策略之前,您应该考虑您的风险承受能力。
2. 本材料中的信息不作为税务或法律建议。它不得用于避免任何联邦税收处罚。有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士。
3. 根据 2017 年减税和就业法案,抵押贷款利息抵扣仅限于本金价值不超过 750,000 美元(如果已婚单独申请则为 375,000 美元)的抵押贷款。本文仅供参考,不能替代现实生活中的建议。在修改您的税务策略之前,请咨询税务、法律和会计专业人士。
4. IRS.gov, 2018
5. 本材料中的信息不作为税务或法律建议。它不得用于避免任何联邦税收处罚。有关您个人情况的具体信息,请咨询法律或税务专业人士。
6. 美国退休人员协会,2018

内容是根据被认为提供准确信息的来源开发的。 The information in this material is not intended as tax or legal advice. It may not be used for the purpose of avoiding any federal tax penalties. Please consult legal or tax professionals for specific information regarding your individual situation. This material was developed and produced by FMG Suite to provide information on a topic that may be of interest. FMG, LLC, is not affiliated with the named broker-dealer, state- or SEC-registered investment advisory firm. The opinions expressed and 提供的材料仅供一般参考,不应被视为购买或招揽 出售任何证券。 Copyright 2021 FMG Suite.

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