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为预期做计划

或许贝蒂·戴维斯 (Bette Davis) 说得最好,她说:“晚年不适合娘娘腔。”¹

老年人一生中遇到的挑战使他们变得更聪明、更强壮,为应对衰老带来的独特挑战做好了准备。

随着年龄的增长,认知能力下降的可能性会增加,从简单的健忘到痴呆。长期患病会消耗您在退休后处理财务事务的时间和精力。即使视力下降也可能使您更难管理财务。

幸运的是,您可以提前计划以保护自己和家人免受健康恶化带来的经济后果,在许多情况下,保险可能会发挥重要作用。

让我们来看看您可以通过哪些方式使用保险来帮助保护您的财务健康。

医疗费用

对于一些人来说,随着时间的流逝,医疗保健费用在他们的预算中所占的份额越来越大。

认识到这一点,您可能需要考虑使用 Medigap 保险来支付 Medicare 不承担的费用,这些费用可能会迅速增加。您可能还需要考虑某种形式的扩展护理保险,该保险可以用于支付养老院和家庭医疗保健服务的费用——这两种服务是 Medicare 不承保的。

管理您的财富

随着年龄的增长,您对管理投资的参与可能会发生变化。对于许多老年人来说,这种日常的责任是没有吸引力的,甚至是站不住脚的。

如果是这种情况,您不妨考虑一下年金可以发挥什么作用。年金的结构可以在您有生之年支付您的收入,让您无需担心退休金的寿命。² 某些年金甚至提供长期护理福利,让您可以通过一个决定解决两个问题。

转让您的遗产

如果您像许多老年人一样,强烈希望为您的孩子、孙子孙女以及您最喜欢的慈善机构留下一些东西。通过使用人寿保险,您可以实现这些目标。例如,人寿保险可用于创建遗产或平衡继承人之间的遗产转让。³

保险永远无法预防随着年龄增长而不可避免地出现的健康问题,但它可以用来减轻这些问题的潜在财务后果。

  1. BrainyQuote, 2017
  2. 年金合同的担保取决于发行公司的赔付能力。年金具有合同限制、费用和收费,包括账户和管理费用、基础投资管理费用、死亡率和费用费用以及可选福利费用。如果您在年金接触的最初几年取出钱,大多数年金的退保费通常是最高的。提款和收入支付作为普通收入征税。如果在 59½ 岁之前提款,则可能适用 10% 的联邦所得税罚款(除非适用例外情况)。
  3. 有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性,包括年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额。人寿保险单有费用,包括死亡率和其他费用。如果保单过早退保,保单持有人也可能支付退保费用并产生所得税影响。在实施涉及人寿保险的策略之前,您应该考虑确定您是否可以投保。与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续支付索赔的能力。

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